本
文
摘
要
不少友友买保险，更喜欢找平时也能看到的那些大品牌公司，比如平安、国寿、太平等等。
一般人心目中认为的大品牌公司，是这样的：
规模大，网点多，更安心；理赔快，要求更宽松，更省心；服务好，客服人员多，服务更舒心。而对于那些没听过名字的“小公司”，不免担心会不会分分钟赔不起、甚至破产倒闭，不敢买它们的产品。
但事实是不是这样呢？
童童最近收集多方资料，“呕心沥血”整理了2021年保险公司TOP20排名。
其中也有友友们最关心的理赔，一起来看看，你心仪的“它”上榜了吗？
本文篇幅较长，且具有实时性，童童会实时更新保险公司数据，感兴趣的朋友可以点赞+收藏，以便第一时间掌握保险公司相关资讯~
一、中国大陆保险公司的监管体系
二、2021第三季度寿险公司保费收入TOP20
三、寿险公司综合偿付能力TOP20
四、部分保险公司理赔服务数据
五、买保险应该重点关注什么？
六、童童总结一、中国大陆保险公司的监管体系
之所以大家都比较钟爱大公司，其中一点就是担心小公司“说没就没了”，一点保障都没有。
其实并非如此。
在看各大公司数据之前，童童先给大家吃个定心丸。
不管大公司小公司，只要在银保监会有备案的公司，就是值得托付的靠谱公司。
这是因为保险有“社会稳定器”之称，它遍布社会各行各业，影响我们生活的方方面面，这样无可替代的重要性，保险公司的安全等级是一定要优于银行的。
中国大陆的保险监管机制，可能是目前全球各国要求最严格的。
为了防止保险公司出现倒闭风险，影响消费者的保单利益，保险公司背后有多重安全机制托着：
第一重：偿付能力监管
偿付能力，即保险公司履行所有保单责任的能力。
根据《保险公司偿付能力管理规定》，所有保险公司必须每个季度披露一次偿付能力数据，
设定的“红线标准”是100%，但其实一旦保险公司的综合偿付能力低于120%，就会成为银保监会的重点核查对象；
一旦低于100%，银保监会就会对其 *** 敲打，比如不让开发新产品、不允许开设新的分支机构、限制投放商业广告、对公司高管强制降薪、责令增加资本金等。
一顿操作下来，敲到保险公司把偿付能力提上来为止。
网络第二重：责任准备金
责任准备金，是指保险公司每收取一笔保费，就必须要从中提取一部分资金作为准备金，以备随时用来履行可能会发生的保险责任，确保责任发生时可以及时赔付。
这笔钱不是保险公司的营业收入，而是负债，是保险公司能够经营偿付的后盾。
例如，弘康人寿2020年度报告显示，责任准备金合计约有280.9亿元。责任准备金越高，也代表着保险公司的保费收入越高。
网络第三重：风险再保障制度
除了自己储备偿付金外，保险公司背后还有保险公司帮忙承担风险，
这类公司就是再保险公司。
《保险法》规定，保险公司承保的责任超过一定风险，必须分给再保险公司，确保能把风险兜住。
而再保险公司之间，也会互相分拆风险。
如此一来，整个保险行业，是一个“你中我有、我中有你”的共同体。
第四重：保险保障基金
每个保险公司在经营过程中，除了会把保费的一部分放在自己手里作为赔偿的准备金外，还要再交一笔钱给国家保管，用以作为整个保险行业的保障基金。
这就是保险保障基金。
保险保障基金由国有企业——中国保险保障基金有限责任公司集中管理、统筹使用。
当某家保险公司出现重大危机时，中国保险保障基金有限责任公司就会出动保险保障基金进行救助。
过去，保险保障基金出手过三次，挽救了三家保险公司，它们分别是新华人寿、中华保险以及安邦保险。
截至2021年7月9日，保险保障基金余额1,708.28亿元。
中国保险保障基金有限责任公司官网有保险公司有国家来严格监管经营，还有整个保险行业保障、兜底，就算垮了也会给你注资重组，想“不靠谱”都非常难。
当然各大公司表现是否参差不齐，我们来看最新数据。
二、2021第三季度寿险公司保费收入TOP20
保费规模是衡量一家保险发展的好不好重要指标之一。
童童给大家整理了三个季度（即1~9月）保费收入TOP20公司，来看看都有谁：
保险公司可以看到：
光保费突破千亿的就有6家，都是我们耳熟能详的大公司，比如：中国人寿、平安寿险、太保寿险、泰康人寿、新华保险和太平人寿。
一些大家可能没听过的“小公司”，实力也不容小觑，比如国华人寿、农银人寿等，保费规模也到了百亿以上。
这收入要拿到其他行业，妥妥的是龙头企业了。
可见，保险公司的大小只是相对而言，不是你没听说过就一定是“小公司”。
三、寿险公司综合偿付能力TOP20
一个公司有没有钱赔，要看它的偿付能力。
根据银保监会下发的《保险公司偿付能力管理规定》这份文件，偿付能力监管指标有3个，分别是：
核心偿付能力充足率综合偿付能力充足率风险综合评级全方位衡量保险公司的资本充足度和偿付能力风险大小。
保险公司三个指标必须同时满足，才能称之为偿付能力达标公司。
简单来说，只有一个目的，就是确保保司有足够的财力兑付理赔。
我们来看看第三季度偿付能力充足率TOP20的寿险公司有哪些：
保险公司我们可以看到：前面原保费收入榜排名前6的大品牌公司，这次仅有中国人寿、平安寿险和泰康人寿3家公司依然榜上有名。
有些小公司保费收入虽然没有达到前20，但偿付能力却不错，比如中英人寿、恒安标准等，风险综合评级都是A。
不少公司更是连续三个季度核心偿付能力充足率、综合偿付能力充足率都维持得非常稳定，风险综合评级都是A。
比如：中美联泰、民生人寿、泰康人寿、中信保诚、招商信诺、同方全球和交银人寿等。
不过，也并不是说偿付能力越高，保险公司就一定越好。
有可能只是因为某些保险公司成立时间不长，业务量还不大，公司账上资金充足，偿付能力自然也高，比如：位列第一的华汇人寿。
不管是知名的大公司，还是规模小的保险公司，赔钱能力都非常稳。
可见，保司规模大小，跟赔钱能力没有必然关系，都可以放心投保。
四、部分保险公司理赔服务数据
买保险，除了关心保险公司实力，理赔服务也是非常关键的一环。
理赔难度大不大、理赔速度快不快，同样都是大家投保最关心的问题。
不少朋友甚至表示，宁愿多花点钱，也要投保“理赔爽、快”的产品。
那是不是大保司理赔更快，小保司理赔才慢？
别着急，我们一一来看看
1.各大保司理赔数据榜单
先来看看2021年部分保险公司最新的理赔数据统计。
童童根据理赔金额高低排序，梳理了理赔件数、理赔时效和获 *** 这几大维度，来进行排序：
保险公司童童简单来说说：
先看理赔金额和理赔件数：像中国人寿、平安人寿、太保寿险、泰康人寿、新华保险和太平人寿等，保费名列前茅的公司，自然理赔的件数也是相对更多。
再看理赔时效：其实大小公司理赔速度都差不多，一般都在2天内，其中横琴人寿理赔速度最快，平均0.65天就完成了，泰康养老最慢，不过也只要2天。
最后看看获 *** ：各家保险公司的获 *** 几乎都超过了96%，说明绝大多数的人都是能够获得理赔的。其中泰康养老虽然理赔慢了一点点，但获 *** 却是最高的，达到99.86%。
少数人因为没有达到理赔标准，或者因为没做好健康告知，导致理赔失败。
所以，保险赔不赔，跟公司大小、品牌没有关系。
保险金下来的快不快，其实各家公司也都差异不大。
最重要的是你的理赔是否在条款范围内。
要知道保险理赔的原则是：不惜赔、不滥赔、不错赔。
2.投诉率
除了理赔时效，投诉率也是衡量一家保险公司服务好不好重要指标之一。
怎么衡量一家保险公司的投诉量是不是真的很高呢？
毕竟保险公司业务量越大，相应的投诉也会更多，比如：平安人寿、中国人寿。
在整个保险市场占领的份额不少，在投诉量排行榜有“突出”表现也不足为奇。
为了更精准的衡量保险公司的投诉情况，银保监局给出了三指标，即：
亿元保费投诉量：保险公司每卖出一亿元的保费，会收到多少投诉？万张保单投诉量：每销售出一万张保单，会有多少纠纷？万人次投诉量：每服务一万名客户，又会产生多少投诉量？根据这三个指标，我们以第三季度部分保险公司的投诉率数据为例，来看看具体情况：
保险公司整体来说，第三季度和第一、二季度变化不是很大：
除了华汇人寿，万张保单中有1.63件投诉外，其它保司的投诉量都变化不大，比如一万张保单，大部分保司都不到1张单的投诉量。
保司大小跟投诉量也没有必然关系。
比如，我们耳熟能详的大公司—太平人寿，万张保单投诉量为0.52，而德华安顺人寿万张保单，投诉量为0.26，相差并不大。
所以总的来说：在不管大公司还是小公司，理赔速度和理赔态度，差别并不是很大。
五、买保险应该重点关注什么？
从保费收入、综合偿付能力及理赔服务数据，这三个维度来看。
大公司、小公司除了保费收入差距比较明显外，其它数据，差别不大。
那我们买保险不看保险公司，应该重点关注些什么呢？
1.健康告知
买保险前，有一道关卡很重要，需要回答一堆密密麻麻的健康问题。
保司根据被保人的健康告知情况，决定是否承保、如何承保。
符合健康告知的直接正常投保，不符合健康告知的进入智能核保或人工核保界面。
健康告知情况不仅直接影响到最终的承保结果，也直接关系到发生保险事故后，能否获得理赔。
不过，健康告知≠全部告知。
只需遵循“有问必答，不问不答”的原则即可。
换句话说，健康告知问到的，无论多轻微的病症都要告知，但如果未问到的，不需要告知。
也不用为了填写健康告知专门跑去体检。
那怎么告知呢？
比如，线上智能核保就可以用“排除法”进行告知，如果有任何所说的情况，下方点击“有部分问题”。
找到自己对应的疾病，页面会继续询问该疾病的严重程度、曾经接受过的治疗和现在的恢复状况等，如实填写后系统会给出相应的承保结果。
告知后，可以正常承保，也就是意味着以后因为阑尾问题产生的医疗费用，保司照样赔付。
2.产品的保障
买保险，买的就是保障。
当风险发生，产生保险理赔的时候，任何保险公司都是以保险条款为准进行理赔的！
当然对于动辄几十页的条款，我们也不需要全部了解，只需要把握重点内容即可：
保险责任（保什么？）责任免除（哪些情况不赔）就拿重疾险来说，主要是重大疾病保障，有些产品还会自带轻、中症保障。
条款中会列明各项保障责任的赔付条件、赔付次数等信息。
其中也会包含我们都很关注的保险金额——即发生风险，会赔付多少比例的保额。
网络除了看保险产品保什么，我们还要看产品特别说明不保什么。
免责条款，也即是除外责任。
告诉你这个产品不保障的责任，或因某种情形导致风险发生，而保险公司可以免除或减少承担赔偿的责任。
免责条款一般会在保险责任下面：
网络诸如，投保人故意杀害或伤害被保人、被保人 *** /酒驾等行为导致的保险事故，
基本在所有产品中都属于免除责任，保险公司不予理赔。
3.等待期
为了避免“带病投保”，除了意外险外，绝大部分保险都设有等待期。
比如重疾险，一般是90~180天，医疗险一般是30~90天。
除意外伤害外，首次投保时，如果在等待期期间出险，保险公司有权解除合同，且不承担责任。
网络所以，如果还在保险等待期内，身体也没什么不舒服，有计划去做定期体检的。
可以过了等待期后，再去体检也不迟，避免在等待期内查出什么健康问题，影响后续理赔。
4.保险理赔方式
买到保险、拿到合同，确认完个人信息和保障计划。
接下来就要清楚出险后如何获得理赔。
这一部分的信息，一般在【如何申请领取保险金】这一部分。
网络其中包括以下信息：
保险事故后，应在约定的时间内通知保司；申请保险金所需要的资料和证明；保险金如何给付。如果在理赔过程中与保司发生纠纷，可以先协商调解；
如果无法调解，则可以提起诉讼。
如果是在童童这里投保的亲，出险后可以第一时间联系您的专属规划师，会有专人指导您的理赔的。
六、童童总结
保险本身就是一个个信息不对称的市场，如果不主动了解，大多数人对保险公司其实存在很多误区的。
很多人在买保险的时候，也会首先考虑保险公司的大小。
但其实，公司大小并不影响理赔的速度、态度和能力。
大家在挑选保险前，应该更多地注重自身需求。
如果对自身情况不是很了解的，建议咨询专业人士后再投保，少走弯路，更高效！
有任何保险问题，欢迎大家私信童童。
