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文
摘
要
作者| 王迪
出品|焦点财经
金融系统反腐正渐入深水区。落马高管逐渐从城商行和农信社等地方金融机构，逐渐向国有大行分行、股份制银行、甚至监管机构深入延展，一幕幕《人民的名义》正在上演。
7月4日，据中央纪委国家监委网站显示，中国光大银行原党委副书记、副行长张华宇被开除党籍。就在前一天，中纪委公布中国银行河北省分行原首席业务经理何方恩正接受调查的消息，而何方恩曾是中国银行河南省分行行长、党委书记。
此前，备受业内瞩目的招商银行股份有限公司原党委书记、行长田惠宇，建设银行深圳市分行党委副书记、副行长张学庆，兴业银行原监事会主席蒋云明等都成为“金融虎”落网的典型代表。
刚刚过去的6月上演了密集的金融反腐风暴。
6月24日，中国人民银行科技司原司长王永红、原中国印钞造币总公司党委副书记、总经理贺林因严重违纪违法被严肃处理。6月17日，河南最大的城市商业银行中原银行副董事长魏杰落马。6月16日，“国家开发银行河南分行资深专家”傅小东落马，他曾是国家开发银行河南分行行长、党委书记。
据焦点财经不完全统计，截至7月5日，2022年内金融体系落马的高管已达近70位，而去年一整年落马高管才70余人，银行系高管成为金融体系落马重灾区。其中，仅以4月份来看，至少有16名银行系高管落马，其中，5人已被“双开”。
今年更是创下了“一日内两名央行系统官员因严重违纪被开除党籍”“10天内‘三大行’4人被查”的记录。此外，4月22日这一天3位银行高管落马，成为金融反腐加速的缩影。
从监管部门，到金融机构，众多要职高管接连被揪出，涉及范围较广，折射了金融生态的乱象。
“近年来，我国个别企业债务违约、风险暴露，尤其是支持实体企业的优惠金融政策得不到认真落实，实体企业融资难、融资贵问题没有得到很好的解决，与金融机构 *** 行为有着密不可分的关系。”
中国地方金融研究院研究员莫开伟对此评论称，作为金钱与权力最集中的行业，金融业容易出现权力寻租等一系列问题，从查处的金融系统 *** 案件看， *** 、 *** 、权权交易等 *** 犯罪活动是主要特征，不少大案披露出的 *** 信息令人触目惊心和瞠目结舌。
协纵策略管理集团联合创始人黄立冲在接受焦点财经采访时则认为，近日，诸如河南村镇银行等储户提不出钱表面上说是疫情，实际上是银行的流动性危机。银行流动动性危机与地方 *** 的财政有关，也与民营地产违约有关。这些都可能涉及到金融违规。因此要对银行高管进行调查，找到真正的原因，才能防止金融风险，防止未来风险。
退休也难逃“落网”
“逃逸式”离职成审查重点
对于张华宇被开除党籍，中纪委网站特别提到了一点：“辞职后与原任职务有业务关联的企业领高薪，是‘提前筑巢’‘逃逸式辞职’ *** 的典型，是权力与资本相互勾连、疯狂逐利的典型，亦是由风及腐、风腐一体、甘于被围猎的典型”。
“逃逸式”离职通常是指一些领导干部“带病”离职、退休后，离职后利用影响力 *** ，或到原业务管辖范围内企业任职、 *** ，利用政商“旋转门”捞好处。
根据公开资料显示，张华宇在光大银行担任副行长长达11年，于2018年9月辞职，辞职3年后被查。离开光大银行后，张华宇加入重庆信托，并获聘为香港上市公司中国金融国际的非执行董事兼副主席。不过，他已于今年1月从重庆信托离任。
“违规从事营利活动，违规持有非上市公司股份，违规参与民间借贷；利用职务便利和影响力为他人在融资贷款、人事安排等方面谋利，非法收受巨额财物。”中纪委网站对张华宇用了如此表述。
事实上，近期金融系统多位被查高管呈现了退休难逃被查的事实。
曾在金融圈引发“地震”的原银监会党委委员、副主席蔡鄂生，在退休8年后于2021年7月被审查调查。2月10日，据最高人民检察院官方网站消息，蔡鄂生涉嫌 *** 、利用影响力 *** 、滥用职权一案，由国家监察委员会调查终结，移送检察机关审查起诉。
蔡鄂生长期分管非银行金融机构（包括信托公司、金融租赁公司、财务公司）政策性银行、金融资产管理公司、邮储银行等金融机构的监管工作。这意味着，蔡鄂生手握银行、信托等金融牌照审批大权。据中国新闻周刊报道，当时市场价码最高的时候，一个银行牌照6个亿，一个信托牌照3个亿。
此外，中国农业发展银行原巡视工作办公室主任贾楞在2017年3月辞职。今年6月23日，他被开除党籍。对他的处分通报明确指出：“临近退休逃逸式辞职，妄图逃避纪法惩处，继续恣意敛财”。
诸如，辽宁阜新农商行原行长牛继良、辽宁省农信社原“一把手”都本伟都是从原岗位退下3年后被查。进出口银行原基建办主任王学超，退休六年半后被查；人民银行昆明中心支行原党委副书记、副行长段会全，退休四年后被查；银保监会新余监管分局原党委书记、局长温春琴，退休两个月后被查。
作为离钱最近的行业，金融业往往容易出现权利寻租、滋生 *** 。现实的境况表明，退休、辞职也并不意味着永远“安全着陆”。
从近年来被查的金融体系高管来看，往往涉及巨大数额。原恒丰银行原董事长蔡国华，涉案金额108亿元，工商银行上海分行原行长顾国明敛财1.36亿元人民币，
“金融体系的 *** 数额是触目惊心的，这种 *** 其实体现在整个社会的溃败，我们叫做道德良心底线，以及社会正义的溃败，很多被查的银行高管通过 *** 将银行的钱据为己有或者转移，现在直接导致了一些千亿企业的暴雷。”黄立冲表示，包括对银行体系进行整顿，一方面是对过去 *** 的一种追责，另一方面希望防止未来更多的暴雷。
*** “多米诺骨牌效应”
从接连落马的金融高管来看，裙带式利益链条成为 *** 的“温床”。纵深推进，深挖细查，往往会牵出一连串的 *** 高管。
作为招行第三任行长，田惠宇曾是市场公认的银行家之一。但他未能如前两任行长般功成身退。随着田惠宇的被查，田惠宇曾主政的建行深圳市分行多名高管先后“落马”，被调查的人员还波及大学室友。
4月12日、15日、22日，山东省纪委监委陆续发布消息称，因涉及严重违纪违法，建行深圳市分行原行长王业、原副行长张学庆、原分行风险总监韩凤林接受中央纪委国家监委驻建行纪检监察组纪律审查和青岛市监委监察调查。田惠宇在上海财经大学的大学室友蒋云明也被随后官宣“落马”。
此外，据相关媒体报道，此次被查的王业、张学庆二人还牵出了福建房地产商人泰禾集团董事长黄其森。
黄其森曾在建设银行福建分行工作8年，2020年7月，泰禾集团“爆雷”。3月16日晚，泰禾集团公告称，董事会于近日获悉，公司董事长兼总经理黄其森正在协助有关机关调查。
相比其他行业的 *** ，金融 *** 往往具有“多米诺骨牌效应”，也让金融 *** 的危害裂变影响得以显现。
莫开伟曾发文表示，金融行业成为人财物管理权高度集中的领域，权利寻租空间大，需持续筑牢反 *** 机制。金融领域 *** 具有隐蔽性强、专业性高、危害性大的特点，反 *** 策略与技能需与时俱进。
由“一”调查牵引出“多”的金融反腐策略正成为常态。
随着银保监会退休干部蔡鄂生被查，他的老部下中国华融资产管理股份有限公司原党委书记、董事长赖小民也被带走调查，多人金融 *** 浮出水面。
据了解，蔡鄂生和赖小民的交集颇深，蔡鄂生在出任银监会副主席、党委委员时，两人在一起共事超3年。后来，赖小民被指控敛财17.88亿余元，创下党的十八大以来“老虎”敛财数额纪录。
违规放贷折射 *** 暗影
从近年查处的金融 *** 案件看，无论信贷环节、财务环节，还是招录用人、建筑项目招投标环节，都闪现着 *** 的魅影。因为现金流掌控者企业的“生命线”，而银行又掌握着资金的流向，违规放贷成为不少金融系高管落马的重要原因。
6月28日，山东高法官方微信号消息显示，中国工商银行广东省分行原党委委员、副行长陆锦文 *** 、违法发放贷款一案由日照市中院开庭审理。这位“副行长” *** 超1亿，违规放贷7亿。
同样违规放贷的还有辽阳农商行原行长姜冬梅。姜冬梅在2021年3月因涉嫌 *** 罪、违法发放贷款罪逃亡国外，此后被国际刑警组织列为“红通人员”，而她曾向忠旺集团放贷300亿。
对于此次放贷，可以追溯到2018年，时任行长的姜冬梅曾在当年公开表示：“2018年重点支持以辽宁忠旺集团为核心的供应链企业，全年投放贷款超过300亿元。”事实上，2018年该行总贷款额度达354亿元，若按当年对忠旺集团投放的300亿元贷款计算，忠旺集团2018年新增贷款占该行贷款总量约85%，可见放贷数额之大。
在今年3月，短短20天内，交通银行辽宁省分行原副行长于化源、工商银行广东分行原副行长陆锦文、农业银行河北分行原党委副书记、副行长王振林被“双开”，三人通报中有一个共同点，均涉嫌 *** 、违法发放贷款犯罪。
此外，4月11日，被“双开”的中国银保监会四川监管局原党委委员、副局长李国荣，通报内容直指其在包商银行风险处置中上下其手，插手干预包商银行及关联机构资金借贷、资产处置、人事安排等事项，大肆谋取私利，造成严重不良影响。
值得一提的是，4月12日，中国农业发展银行宜昌市分行原党委书记、行长吴清松被“双开”，也提到了违反国家规定发放贷款，数额特别巨大等。4月18日，中国光大银行交易银行部原总经理夏伟被“双开”。通报称其不如实报告贷款企业重要情况，违规泄露贷款发放信息，造成国有资产重大风险损失等。
伴随金融监管机构的监管力度收紧，金融反腐也在持续深入。尤其是，2017年4月7日银监会印发《关于集中开展银行业市场乱象整治工作的通知》（下称“5号文”）表示，将重点对股权和对外投资、机构及高管等十大方面进行整治。
据了解，2021年银保监会修订出台部门规章14部、规范性文件44件。大幅提高违法违规成本，全年处罚银行保险机构3870家次，处罚责任人员6005人次，罚没款合计27亿元，其力度可见一斑。
此外，今年3月2日，银保监会主席郭树清表示，坚定不移推进强监督强监管，推进惩治金融 *** 和防控金融风险，严查金融领域各种乱象背后的 *** 问题。今年的金融体系“落马”高管激增，亦是反腐成果的具体呈现。
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